Потребительские кредиты в банках
Практически каждый сталкивался с тем, что необходимо взять кредит на свои нужды: покупка телевизора, машины, квартиры, т.п. В микрозаймах брать деньги не выгодно, т.к. слишком большой процент, суммы, как правило, маленькие дают, машину явно не купишь. Поэтому рассмотрим вариант оформления потребительского кредита в банке. Как примера возьмем Сбербанк, большая филиальная сеть, низкие проценты, различные условия.
Как получить кредит в банке на выгодных условиях?
Нужно доделать ремонт, денег не хватает, решаем взять кредит в Сбербанке. Изначально определяемся с суммой денег, которая нам необходима. Все, посчитав и взвесив, отправляемся в банк, узнавать, какие нужно документы и справки, чтобы получить эту заветную сумму. Чтобы не возникло проблем с получением кредита, должна быть официальная работа, доход семьи должен позволять оплачивать кредит, должны быть справки на руках. Банк требует справку 2-НДФЛ (выдают на предприятии бухгалтера), паспорт, заявление. В заявлении лучше указать, счета банка, если они есть. Если перечисляют зарплату, пенсию, какие-то пособия, то это будет большой плюс, т.к. процентная ставка составит ниже средней.
Подготовив документы, подав в банк на рассмотрение, ждем ответа андеррайтера (человек, который проверяет документы, кредитную историю и т.п.). Он проверит и даст ответ. Ответ может быть, как положительный, так и отрицательный. До ответа неизвестно какую сумму, одобрят и какой под процент. После ответа андеррайтера станет все ясно.
Отчего зависит процентная ставка? Прежде всего, от того, брали ли раньше кредит, вовремя гасили, если эти условия соблюдены, то процент будет меньше. Отчего может снизиться процент? Необходимо получать заработную плату на счет банка. Это очень большое преимущество.
Наконец-то, получили ответ андеррайтера и удивились, т.к. одобренная сумма больше или меньше, которую запрашивали. Здесь все логично. Сумма оказалась больше, значит, платежеспособность позволяет взять в банке большую сумму. Вам решать стоит брать предложенную сумму или взять ту сумму, которую хотели изначально. Сумма оказалась меньше, то платежеспособность не позволяет оплачивать заем с запрошенной суммой. В данном случае можно взять ту сумму, которую предложил банк или меньше предложенной суммы.
Стоит так же не забывать про форму оплаты кредита. Существует две формы:
- аннуитетная (сумма кредита делится равными долями на количество месяцев вашего кредита, в первые платежи оплачиваются в основном только проценты);
- дифференциальная (в-первый год оплачивается максимально возможная сумму кредита, с каждым годом, месяцем платеж становится меньше и концу срока остаются незначительные суммы погашения кредита).
Из личного опыта могу сказать, что дифференциальная система лучше и выгоднее аннуитетной, т.к. переплата составит меньше. Раньше использовали две этих формы, но со временем банки отказались от дифференциальных платежей, т.к. это банкам было не выгодно. В данное время стали возвращать эту систему обратно, поэтому появился выбор. В каком банке лучше взять кредит, и на каких условиях каждый решает сам, для более наглядной картины советуем ознакомиться со следующим материалом.
Кредит оформлен, деньги получены. Теперь остается вовремя платить, не забывать, т.к. просроченные платежи отразятся плохо на кредитной истории и в дальнейшем ни один, уважающий банк, кредит не даст.
